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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常整合負債貸款繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳要去哪裡借錢哪裡可以借錢

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用最低個人信用借貸利率破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商各家銀行信用貸款比較

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合前置協商提前還款到利率較低的單一銀行貸款裡。

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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

地上權頻流標,已引起財金部會一陣恐慌,忙邀八大公股行庫助陣。知情人士透露,金管會已在兩周前召集八大公股行庫副總級以上的高層開會共商因應對策,並且由金管會政務副主委鄭貞茂親自主持會議,可說是近年來討論地上權問題陣仗最大的一次會議。

國產署最近的一次地上權流標,是在去年11月21日開標的14筆市區精華地地上權,國產署才在去年8月大舉修改地租新制,但最後該14筆地上權仍難逃全數流標的命運,也因此財金部會才希望透過銀行的幫忙,來增加地上權的「買氣」。

銀行個人信貸最低利息金管會主委李瑞倉當年正是由國產局長升任為財政部次長,目前財政部國產署的官員,很多都與李瑞倉有深厚的袍澤之情,據悉,對於地上權頻頻流標,國產署官員也向老長官「求救」,希信用借貸資格沒工作可以借錢嗎望能邀金融業者助地上權貸款一臂之力,因此這場跨部會議的召開,亦與李瑞倉在背後的力挺相關。

相關人士指出,在該場會議裡,有關官員已直接表態,希望八大公股行庫對於地上權放款能起「帶頭」作用,「多對地上權房貸放款」。

財金高層表示,2年多前雖然已經開放地上權在房貸的階段可作切割,讓行庫在受理房貸時,作為貸款的擔保,但畢竟地上權不比真正的所有權,仍有年限上的限制,不過對此,國產署已放寬地上權的年限,從50年再延至70年,讓銀行的貸款期間,不致會超過地上權契約最後年期,已盡最大的努力。

財金高層也指出,新制雖然無法「溯及既往」,但未來標到地上權的建商,要進行之後的分戶房貸時,都能適用新制的規定,因此希望未來大型行庫能多協助地上權融資。

但行庫高層表示,並非行庫不願意作地上權的房貸,現在重點在於地價稅飆漲:「連具有完整所有權的「非地上權」建案都買氣低迷,更何況是地上權的建案,這種情況下,建商自然不願出手競標地上權。政府要想避免一再流標,關鍵還是地價稅。


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陳昇強

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