《前瞻基礎建設特別條例》草案拍板,行政院長林全親上火線說明,8年總經費8824.9億,但也將帶動民間投資1兆7777.3億元,而重頭戲就是軌道建設計畫,共有38項計畫,編列特別預算4241.33億元,預估可帶動國內產值7000億,各地方縣市紛紛爭搶基礎建設大餅。

日前為了前瞻建設火藥味十足,遭質疑抄襲作假帳,行政院長林全親上火線召開記者會,正式宣布8年8824.9億的前瞻基礎建設計劃,而重頭戲就是軌道建設計畫,4241億元採特別預算辦理,包括基隆輕軌,花東鐵路雙軌,東部鐵路電氣化加速等項目。

軌道經濟也將帶動國內7000億產值,台鐵、高鐵要跟捷運能夠網絡連結,三個加在一起一定要遠大於三,另外綠能將動用243億元,包括建置太陽能光電平台,高雄海洋科技產業創新專區,台中港離岸風電產業專區等項目,水環境2507億元,包括石門水庫防淤隧道工程,節水技術等計劃,也將耗資約461億元發展數位轉型,但被批評藍綠縣市資源分配大小眼。很多建設是普及全國不希望把建設分藍綠,例如也列入南投縣的烏溪鳥嘴潭人工湖計畫,《前瞻基礎建設特別條例》草案拍板,預估可帶動民間投資1兆7777.3億,創造4到5萬個就業機會,也讓各地方縣市,爭搶基礎建設大餅。

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考試院今天審查《公務人員退休撫卹法草案》第37條,挾著人數絕對優勢,最後拍板將公務員退休所得替代率,由原本規劃分15年從75%遞減成60%的銓敘部版,大幅放寬成分10年從80%遞減成70%的考試委員版。退撫法草案全案審結,預計30日交由考試院院會確認後全案送出,下個戰場將轉換到立法院。

不過,可以預想這個草案送立法院之後,可能會出現一個非常怪誕的現象。也就是立法院多數黨的民進黨立委,會強烈支持原先的銓敘部年金改革案,但銓敘部長周弘憲卻要去立法院代表考試院捍衛考試委員版,屆時周弘憲將出現自己的案子靠別人支持,自己挺的卻是別人拿來取代他的案子的奇怪現象。

由於銓敘部版和考委版兩者改革幅度差距太大,因此今天主持考試院全院聯席會議的新任考試院副院長李逸洋決定動用表決,結果考試委員的寬鬆版以16票對4票、2票棄權,擊敗銓敘部版。

由於表決採不記名,根據判斷,支持銓敘部版的,應該只有由蔡英文政府任命的三個考試院所屬部會首長(考選部蔡宗珍、銓敘部周弘憲以及保訓會郭芳煜),另外一位,可能是剛剛才獲立法院通過的新任考試委員陳慈陽。換句話說,從這個表決結果來看,19位考試委員,挺蔡英文政府年改案的,應該只有一位。

此外,18%優惠存款利率則依照年金改革委創業貸款代辦員會當初所提方案通過,也就是分6年廢除18%優存利率。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全銀行借錢利率性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他銀行怎麼借錢

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、急需借錢現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳昇強

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